1./ A hitel célja, törvényi feltételei

A Kiváltó hitel célja a saját vagy más banknál fennálló deviza alapú hitelek kedvezményes árfolyamon történő végtörlesztése.

A kiváltandó kölcsönnek az alábbi, törvényben szabályozott feltételeknek kell megfelelnie:

• a végtörlesztéssel érintett deviza alapú kölcsön folyósításánál alkalmazott árfolyam svájci frank esetén 180 HUF/CHF, euró esetén 250 HUF/EUR, japán jen esetén 200 HUF/100JPY árfolyamnál nem volt magasabb
• a kölcsönszerződést a pénzügyi intézmény a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítéséről és a lakóingatlanok kényszerértékesítésének rendjéről szóló 2011. évi LXXV. törvény hatálybalépésének napjáig (2011.06.30.) nem mondta fel
• az adós a végtörlesztésre vonatkozó írásbeli igénybejelentését a hitelfelvevő 2011. december 30. napjáig a végtörlesztéssel érintett deviza alapú kölcsönt nyújtó pénzügyi intézmény részére benyújtja
• amennyiben a végtörlesztendő hitelhez áthidaló, vagy gyűjtőszámla-hitelből eredő tartozás kapcsolódik, az adós egyidejűleg annak végtörlesztését is vállalja.
• A rögzített árfolyamon történő végtörlesztésre azon ügyfelekkel kötött, deviza alapú kölcsönszerződések esetén van lehetőség, ahol a kölcsön fedezete Magyarország területén lévő lakóingatlanon alapított zálogjog, vagy állami készfizető kezesség

Az adósnak nincs lejárt tartozása és a hitel futamideje alatt egyszer sem rendelkezett 60 napot meghaladó lejárt tartozással.

2./ Igénylők köre

Az eredeti, kiváltásra kerülő kölcsönügyletben szereplő személyek, amennyiben az adósok, kezesek hitelképessége (jövedelmi helyzete), vagy a fedezet nem elegendő a kiváltó hitelhez, új adóstárs és plusz ingatlan bevonására van lehetőség.

Az igénylők nagykorú, cselekvőképes, fizetőképes jövedelemmel és befogadható fedezeti ingatlannal, illetve harmadik, magánszemély által felkínált ingatlanfedezettel rendelkező devizabelföldi természetes személyek lehetnek.

3./ A kölcsön pénzneme, nagysága és összege

A hitel devizaneme: HUF

A hitel összege: minimum:  1.000.000,-Ft    maximum: 30.000.000,-Ft

Kiváltó hitel csak meglévő deviza alapú hitel kiváltására vehető igénybe, ezért a hitel összege nem haladhatja meg az igénylés időpontjában fennálló hitel jogszabályban megjelölt árfolyamon számított forint összegét. A folyósítható kölcsönösszeg mértékét a minimum-maximum határokon belül a fedezetként felajánlott ingatlan (ok) forgalmi értéke határozza meg

4./ A kölcsön futamideje

A kölcsön folyósítása és a – hitel – vagy kölcsönszerződésben meghatározott – kölcsön lejárata közötti időszak.  A hitel futamideje minimum 1 maximum 25 év.

5./ A Kamat és számításának módja

Az adós által az igénybe vett kölcsön használatáért a kölcsönnyújtónak fizetendő, rendszerint időarányosan térítendő pénzösszeg.

A kölcsön kamata  - a mindenkori  jegybanki alapkamat+ kamatfelár  - változó, mértékét a mindenkor hatályos Hirdetmény tartalmazza.

Számításának módja: Kamat= Tőke összege x naptári napok száma x kamatláb

                                                                                360x100

6./ Kezelési költség

A banki adminisztrációért felszámított költség.

Mértékét a mindenkor hatályos Hirdetmény tartalmazza,: változó, a fennálló tőketartozás alapján kamat módjára havonta kerül felszámításra

7./ THM – Teljes hiteldíj mutató

A teljes hiteldíj mutató a különböző ajánlatok összehasonlítására, az Ügyfél megfelelő tájékoztatására szolgál, az ügylet tényleges terheit mutatja százalékos formában. A teljes hiteldíj mutató (THM) az a belső kamatláb, amely mellett az ügyfél által visszafizetendő tőke és hiteldíj egyenlő az Ügyfél által a hitel folyósításáig bezárólag a kölcsönnel kapcsolatban – a prolongálási költség, a késedelmi kamat, az egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik, a biztosítási és garanciadíjak, az átutalási díjak kivételével – fizetett összes költségekkel csökkentett hitelösszeggel. A THM számításnál az Ügyfél által a pénzügyi intézménynek fizetett költségeket, valamint a harmadik személynek fizetett költségek közül az Ügyfél által felajánlott fedezet értékbecslésének díját és lakásépítéseknél a helyszíni szemlék díját kell figyelembe venni. A THM számításának képletét az erről szóló 83/2010.(III.25.) Korm. rendelet tartalmazza.

8./ Egyéb egyszeri költségek

Szerződések közjegyzői okiratba foglalásának díja, mely közvetlenül a közjegyzőnek fizetendő, mértékét a közjegyző állapítja meg.

Földhivatali eljárási illeték. Tulajdoni lapok költsége.

9./ A kölcsön  lejárata, törlesztés esedékessége

A hitel lejárata az a nap, amikor az Adós Hitelintézettel szembeni teljes tartozását a Banknak a kölcsönszerződésben meghatározott módon megfizetni köteles.

A tőkét, kamatot és kezelési, éves zárlati költséget magába foglaló annuitásos havi törlesztő részlet esedékessége a kölcsönszerződésben meghatározott nap.

10./ Előtörlesztés

Előtörlesztésre az ügyfél bármikor jogosult, amennyiben írásban jelzi a hitelintézet felé előtörlesztési szándékát. Előtörlesztési díj: Az előtörlesztett összeg 1 %-a. Nem kerül felszámításra előtörlesztési díj teljes előtörlesztés esetén, ha a fennálló tartozás nem haladja meg az egymillió forintot és a megelőző 12 hónap alatt nem történt előtörlesztés, illetve a szerződés hatálybalépésétől számított huszonnégy hónapot követően teljesített első részleges, vagy teljes előtörlesztés alkalmával, kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés – részben vagy egészben – más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, vagy ha az  előtörlesztés összege meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott    kölcsönösszeg felét.

11./ Kölcsönkérelemmel benyújtandó dokumentumok

- Kölcsönigénylő nyomtatvány  és annak mellékletei

- Hitelintézeti igazolás a fennálló devizaalapú tartozásról, és a problémamentes hitelmúltról. (Szerződés kötés előtt  a  fennálló tartozást egy olyan - az ügyintézővel egyeztetett - konkrét jövőbeli dátumra kell megkérni a Hitelintézettől, amely napon várhatóan a folyósítás történik. Így nem lesz eltérés a fennálló tartozás és a folyósított összeg között. Amennyiben a folyósított összeg nem elegendő a hitel végtörlesztésére, az adósnak saját erőből ki kell egészítenie azt.)

- Hitelintézet hozzájárulása a kiváltó hitelt nyújtó Takarékszövetkezet jelzálogbejegyzéséhez és elvi hozzájárulás a jelzálogjog törléséhez. (Szerződéskötésig benyújtandó.)

- Kiváltandó kölcsön kölcsönszerződése.

12./ Fedezeti ingatlannal kapcsolatos dokumentumok

-  Magánszemély tulajdonában lévő ingatlanról Takarnet-ből lekérdezett tulajdoni lap

- Családi ház, ikerház, sorház esetén hivatalos, 90 napnál nem régebbi helyszínrajz vagy térképmásolat

- Osztatlan közös tulajdon esetén ügyvéd vagy közjegyző által ellenjegyzett használati megosztási megállapodás, amely tartalmazza az elővásárlási jogról történő lemondást is, valamint vázrajz

- Lakásbiztosítási kötvény (folyósítási feltétel a Takarékszövetkezet-re történő engedményezés a kölcsönösszeg erejéig)

- Egyéb, az ingatlan értékét befolyásoló dokumentumok (pl. bérleti szerződés)

13./ A kölcsön folyósításának feltételei, folyósítása.

A kölcsön folyósítására csak akkor kerülhet sor, ha a következő feltételek teljesülnek:

A hitelszerződés megkötése és közjegyzői okiratba foglalása.

• Jelzálogot alapító szerződés megkötése, a Takarékszövetkezet jelzálogjogának  bejegyzésére vonatkozó kérelem alapján az ingatlan-nyilvántartásban a jelzálogjog/elidegenítési tilalom  legalább széljegyként feltüntetésre került
• A hitel fedezetét képező ingatlanara az ügyfél biztosítást köt és a biztosítási szerződésen a Takarékszövetkezet kedvezményezetti minősége előjegyzésre kerül, illetve ezek dokumentálása megtörténik.
•  felhatalmazó levél biztosítása azonnali beszedési megbízás alkalmazására a Takarékszövetkezetnél és más hitelintézetnél vezetett bankszámláira.

A folyósítás egy összegben a hitel végtörlesztésére történik. A folyósítás megtörténte után az ügyfél kötelessége a törlési engedély beszerzése a Hitelintézettől és a jelzálog töröltetése a Földhivatalnál.

Amennyiben az adós rendelkezik önerővel, és a hitel végtörlesztését csak részben teljesíti a Kiváltó Hitel igénylésével, a folyósítás az alábbiak szerint történik:

Az adós a saját erőből fedezett összeget legkésőbb a folyósítást megelőző napon befizeti a hitelt folyósító Takarékszövetkezetnél vezetett, az adós nevére megnyitott zárolt/technikai számlára. A Takarékszövetkezet a kölcsön folyósítását a zárolt/technikai számlára teljesíti. Az adós a kölcsönszerződésben felhatalmazza a Takarékszövetkezetet a teljes összeg átutalására a hitel végtörlesztésére.

14./ Nem fizetés esetén követendő eljárás

Adós törlesztési kötelezettségének határidőre történő nem teljesítése esetén a késedelmes napokra a hátralékos tartozás után a szerződésben meghatározott évi 6%, késedelmi kamatot számít fel a Takarékszövetkezet.

Amennyiben a kötelezettek többszöri fizetési felszólítása eredménytelen, az Adós(ok) nem működnek együtt a tartozás rendezése érdekében, akkor a kölcsönszerződést a Takarékszövetkezet felmondja.

Lakáscélú jelzáloghitel esetében a szerződés felmondását követő kilencvenedik napot követően a fogyasztó nem teljesítése miatt késedelmi kamat, költség, díj jutalék nem számítható fel a felmondást megelőző napon érvényes ügyleti kamat, kezelési költség mértékét meghaladó összegben.

Ha a kölcsöntartozás rendezésére nincs más lehetőség, a követelést bírósági eljárás(bírói letiltás) fizetési meghagyásos, vagy peres eljárás és végrehajtási eljárás útján  érvényesíti a Takarékszövetkezet.

15./ PSZÁF a fogyasztókért

Tekintse meg a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete honlapján - www.pszaf.hu - a Fogyasztóknak szóló oldalakat.

16./ Panaszbejelentés:

A Kirendeltségek üzlethelyiségében személyesen szóban és írásban a nyitvatartási időn belül, 

Telefonos ügyfélszolgálaton a +36-40-100-100  kék számon az év minden napján 0-24 óráig,

Írásban levélben, levelezési cím: 6100 Kiskunfélegyháza Gorkij u. 4.,

Telefax útján, fax szám: 76/560-019

Elektronikus úton, a következő e-mail címen: kozpont@kiskunfel.tksz.hu